Bảo hiểm 2 chiều là gì? Quyền lợi & chi phí bảo hiểm 2 chiều

Bảo hiểm 2 chiều là gì? Đây là loại bảo hiểm ô tô kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện, giúp bảo vệ toàn diện cả chủ xe lẫn bên thứ ba khi xảy ra sự cố. Để hiểu rõ hơn về những quyền lợi được hưởng và chi phí mua bảo hiểm 2 chiều xe ô tô, mời bạn cùng cập nhật thông tin chi tiết trong bài!

Bảo hiểm 2 chiều là gì?

Bảo hiểm xe hơi 2 chiều là loại hình bảo hiểm ô tô kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện. Điều này có nghĩa là khi xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ chi trả không chỉ cho bên thứ ba bị ảnh hưởng (theo quy định của bảo hiểm trách nhiệm dân sự) mà còn bồi thường cho chính chủ xe nếu xe bị hư hỏng, mất cắp hoặc chịu thiệt hại do thiên tai, tai nạn giao thông hoặc các rủi ro khác.

Cụ thể, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc được áp dụng theo quy định của nhà nước, nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba trong trường hợp xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe. Trong khi đó, bảo hiểm vật chất xe là tự nguyện, giúp chủ xe được bồi thường thiệt hại về tài sản hoặc chi phí sửa chữa khi xe gặp phải các tình huống không mong muốn.

Loại hình bảo hiểm này mang lại lợi ích toàn diện cho người sở hữu xe ô tô. Nó không chỉ giảm thiểu gánh nặng tài chính mà còn hỗ trợ pháp lý trong trường hợp phát sinh tranh chấp liên quan đến tai nạn. Với phạm vi bảo vệ rộng rãi, bảo hiểm 2 chiều giúp chủ xe yên tâm hơn khi tham gia giao thông, đồng thời đảm bảo an toàn cho cả người và tài sản trước những rủi ro bất ngờ.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm ô tô 2 chiều 

Mua bảo hiểm xe ô tô 2 chiều mang lại nhiều quyền lợi quan trọng, giúp chủ xe yên tâm hơn khi sử dụng phương tiện. Đây là hình thức bảo hiểm toàn diện, bảo vệ cả người sở hữu xe và bên thứ ba trong các tình huống không mong muốn. Dưới đây là các quyền lợi chính mà người mua bảo hiểm ô tô 2 chiều có thể nhận được:

Hỗ trợ tài chính trong việc sửa chữa hoặc thay thế xe

Một trong những quyền lợi nổi bật của bảo hiểm ô tô 2 chiều là hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe trong trường hợp xảy ra tai nạn, thiên tai, hỏa hoạn, hoặc mất cắp. Bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng, giúp chủ xe giảm gánh nặng tài chính trong những tình huống khẩn cấp. Điều này đặc biệt quan trọng với các dòng xe có giá trị cao, khi chi phí sửa chữa hoặc thay thế có thể rất lớn.

Bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba

Trong trường hợp gây thiệt hại cho tài sản hoặc sức khỏe của bên thứ ba do tai nạn giao thông, bảo hiểm ô tô 2 chiều sẽ chi trả các khoản bồi thường. Điều này giúp chủ xe tránh được áp lực về chi phí pháp lý và bồi thường, đồng thời đảm bảo rằng bên bị thiệt hại nhận được sự hỗ trợ kịp thời và công bằng.

Hỗ trợ pháp lý

Một số gói bảo hiểm ô tô 2 chiều còn cung cấp quyền lợi hỗ trợ pháp lý, bao gồm tư vấn pháp luật hoặc đại diện trong các vụ kiện liên quan đến tai nạn giao thông. Đây là sự hỗ trợ đáng giá, đặc biệt khi chủ xe không quen thuộc với các thủ tục pháp lý hoặc cần giải quyết tranh chấp một cách nhanh chóng, hiệu quả.

Dịch vụ cứu hộ và hỗ trợ khẩn cấp

Dịch vụ cứu hộ ô tô và hỗ trợ khẩn cấp là một quyền lợi thường đi kèm với bảo hiểm ô tô 2 chiều. Chủ xe có thể nhận được sự hỗ trợ như kéo xe khi xe gặp sự cố, hỗ trợ nổ máy khi hết ắc-quy, hoặc cung cấp nhiên liệu khi cần. Những dịch vụ này không chỉ giúp xử lý sự cố nhanh chóng mà còn đảm bảo an toàn và tiện lợi cho người lái trong những tình huống khó khăn.

Các quyền lợi bổ sung khác tùy theo gói bảo hiểm

Tùy vào gói bảo hiểm mà bạn chọn sẽ có thể có thêm các quyền lợi mở rộng như:

• Bảo hiểm mất cắp bộ phận xe.
• Bảo hiểm thủy kích (thiệt hại do ngập nước).
• Bồi thường toàn bộ giá trị xe nếu không thể sửa chữa được.
• Chi trả chi phí y tế cho người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn.

Những quyền lợi này mang lại sự linh hoạt và phù hợp với nhu cầu cá nhân của từng chủ xe.

Phạm vi bảo vệ của bảo hiểm xe ô tô 2 chiều

Bảo hiểm xe hơi 2 chiều là gì? Phạm vi bảo vệ như thế nào? Tùy thuộc vào từng gói bảo hiểm mà phạm vi bảo vệ sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung bảo hiểm ô tô 2 chiều đều có các phạm vi bảo vệ sau:

• Bảo vệ thiệt hại vật chất xe: Phạm vi bảo vệ quan trọng nhất của bảo hiểm ô tô 2 chiều là bảo vệ xe trước những thiệt hại vật chất do tai nạn, va chạm, cháy nổ, hoặc thiên tai như lũ lụt, sạt lở, mưa đá. Nếu xe bị hỏng hóc, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc thay thế tùy thuộc vào mức độ thiệt hại. Ngoài ra, bảo hiểm cũng chi trả trong trường hợp xe bị mất cắp, giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính
• Bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba: Trường hợp nếu chủ xe vô tình gây ra tai nạn làm hư hỏng tài sản hoặc gây thương tích cho người khác, bảo hiểm sẽ chi trả các khoản bồi thường cần thiết.
• Thiệt hại do hành động phá hoại: Trong một số trường hợp, xe có thể bị thiệt hại do hành động phá hoại hoặc cố ý từ người khác. Bảo hiểm ô tô 2 chiều thường bao gồm phạm vi bảo vệ cho các tình huống này, giúp bạn yên tâm hơn khi đối mặt với các rủi ro khó lường.
• Bảo vệ trong trường hợp tai nạn không xác định được thủ phạm: Nếu xe của bạn bị hư hỏng bởi một phương tiện khác nhưng không xác định được người gây tai nạn (ví dụ: va chạm trong bãi đỗ xe), bảo hiểm ô tô 2 chiều vẫn có thể hỗ trợ chi phí sửa chữa, tùy theo điều khoản hợp đồng.

Những trường hợp không được bảo hiểm 2 chiều xe ô tô chi trả

Mặc dù bảo hiểm 2 chiều xe ô tô mang lại nhiều quyền lợi, nhưng không phải mọi trường hợp đều được công ty bảo hiểm bồi thường. Dưới đây là các tình huống phổ biến mà bảo hiểm 2 chiều sẽ từ chối chi trả, dựa trên quy định pháp luật và điều khoản hợp đồng:

• Hành động cố ý gây thiệt hại: Nếu chủ xe, người lái xe hoặc người được hưởng bảo hiểm cố ý gây ra thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. Điều này bao gồm cả việc cố tình tạo ra sự cố để trục lợi từ bảo hiểm.
• Lái xe vi phạm luật giao thông: Bảo hiểm sẽ từ chối chi trả nếu người lái xe vi phạm các quy định sau: Không có giấy phép lái xe hợp lệ hoặc giấy phép đã hết hạn; Lái xe trong tình trạng say rượu, có nồng độ cồn vượt mức cho phép hoặc sử dụng chất kích thích bị cấm; Vượt đèn đỏ, đi ngược chiều, hoặc vi phạm các quy định an toàn giao thông khác.
• Xe không đủ điều kiện kỹ thuật: Nếu xe không có giấy chứng nhận đăng kiểm hợp lệ hoặc đã hết hạn đăng kiểm tại thời điểm xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường. Ngoài ra, những hư hỏng do hao mòn tự nhiên, động cơ cũ kỹ hoặc các vấn đề về điện cũng không nằm trong phạm vi bảo hiểm.
• Thiệt hại do lỗi của chủ xe: Những trường hợp chủ xe tự gây thiệt hại cho phương tiện sẽ không được bồi thường, chẳng hạn như: Lái xe vào vùng ngập nước dẫn đến hiện tượng thủy kích; Tự ý sửa chữa hoặc tháo dỡ xe mà không thông báo cho công ty bảo hiểm; Không tuân thủ quy trình giám định và không cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết khi yêu cầu bồi thường…
• Thiệt hại vượt quá số lần quy định: Trong trường hợp mất cắp bộ phận xe, công ty bảo hiểm chỉ hỗ trợ tối đa hai lần đầu tiên. Nếu xảy ra lần thứ ba, bảo hiểm sẽ từ chối chi trả.
• Các trường hợp bất khả kháng: Những thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất hoặc các thảm họa thiên nhiên đặc biệt nghiêm trọng nằm ngoài phạm vi bồi thường của bảo hiểm.
• Không thông báo sự cố kịp thời: Công ty bảo hiểm yêu cầu chủ xe phải thông báo ngay khi xảy ra sự cố và cung cấp đầy đủ kết quả giám định. Nếu chủ xe không thực hiện đúng quy trình này, yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối.

Mua bảo hiểm xe hơi 2 chiều giá bao nhiêu?

Chi phí mua bảo hiểm xe hơi 2 chiều không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại xe, giá trị xe, mục đích sử dụng, và đơn vị cung cấp bảo hiểm. Dưới đây là các thông tin chi tiết để bạn tham khảo:

Phí bảo hiểm vật chất xe

Phí bảo hiểm vật chất – một phần quan trọng của bảo hiểm 2 chiều – thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm giá trị thực tế của chiếc xe. Mức phí trung bình dao động từ 1.4% đến 2% giá trị xe, tùy thuộc vào các yếu tố như: Loại xe (xe cá nhân, xe kinh doanh, xe tải, v.v.); Năm sản xuất và tình trạng sử dụng; Các điều khoản bổ sung (như bảo hiểm thủy kích, mất cắp bộ phận). 

Ví dụ, xe không kinh doanh thì ỷ lệ phí khoảng 1.05% đến 1.7% giá trị xe. Còn đối với xe kinh doanh như Grab, taxi thì tỷ lệ phí dao động từ 1.2% đến 2% giá trị xe.

Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc

Phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc có mức phí cố định theo quy định của Chính phủ, tùy thuộc vào loại và số chỗ ngồi trên xe:

• Xe dưới 6 chỗ ngồi: 437.000 VNĐ/năm.
• Xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi: 794.000 VNĐ/năm.
• Xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi: 1.270.000 VNĐ/năm.
• Xe trên 24 chỗ ngồi: 1.825.000 VNĐ/năm.

Các điều khoản mở rộng và chi phí bổ sung

Chủ xe có thể lựa chọn thêm các điều khoản mở rộng để tăng phạm vi bảo vệ, như:

• Bảo hiểm thủy kích (ngập nước).
• Bảo hiểm mất cắp bộ phận.
• Lựa chọn gara sửa chữa chính hãng.

Các điều khoản này thường yêu cầu thêm một khoản chi phí nhỏ (khoảng vài trăm nghìn đến vài triệu đồng), tùy thuộc vào gói dịch vụ và nhà cung cấp.

Nhìn chung, chi phí mua bảo hiểm 2 chiều có giá dao động từ 1.4% đến 2% giá trị của chiếc xe.

Lưu ý khi lựa chọn và mua bảo hiểm ô tô 2 chiều

Bên cạnh việc tìm hiểu bảo hiểm 2 chiều là gì, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất. 

Xác định nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân

Trước khi mua bảo hiểm, hãy đánh giá nhu cầu sử dụng xe cũng như khả năng tài chính của bản thân. Nếu bạn sở hữu một chiếc xe mới hoặc có giá trị cao, việc mua bảo hiểm ô tô 2 chiều là rất cần thiết để giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố. Ngược lại, nếu xe đã qua sử dụng nhiều năm hoặc có giá trị thấp, bạn có thể cân nhắc chỉ mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc hoặc các gói bảo hiểm vật chất cơ bản để tiết kiệm chi phí.

Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét mức độ sử dụng xe. Nếu thường xuyên di chuyển trong khu vực đông đúc hoặc có nguy cơ cao xảy ra tai nạn, việc đầu tư vào một gói bảo hiểm toàn diện sẽ mang lại sự an tâm lớn hơn.

So sánh các gói bảo hiểm từ các công ty khác nhau

Hiện nay, có nhiều công ty cung cấp bảo hiểm ô tô 2 chiều với mức phí và quyền lợi khác nhau. Vì vậy, hãy dành thời gian tìm hiểu và so sánh:

• Mức phí bảo hiểm: Dao động trung bình từ 1.4% đến 2% giá trị xe, tùy thuộc vào loại xe và điều khoản hợp đồng.
• Quyền lợi bồi thường: Một số công ty cung cấp thêm các quyền lợi mở rộng như bảo hiểm thủy kích, mất cắp bộ phận xe hoặc hỗ trợ chi phí y tế cho người ngồi trên xe.
• Dịch vụ đi kèm: Hỗ trợ cứu hộ 24/7, lựa chọn gara sửa chữa chính hãng, hoặc quy trình bồi thường nhanh chóng.

Việc so sánh kỹ lưỡng sẽ giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân mà vẫn đảm bảo tối ưu chi phí.

Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng

Một trong những sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm là không đọc kỹ hợp đồng. Điều này có thể dẫn đến hiểu nhầm về phạm vi bồi thường hoặc các trường hợp loại trừ. Khi xem xét hợp đồng, bạn cần chú ý:

• Phạm vi bảo vệ: Bao gồm những rủi ro nào (tai nạn giao thông, thiên tai, mất cắp…).
• Các trường hợp loại trừ: Ví dụ như lái xe không có giấy phép hợp lệ, vi phạm luật giao thông hoặc cố ý gây thiệt hại.
• Quy định về mức khấu trừ: Đây là số tiền bạn phải tự chi trả trước khi công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại. Gói có mức khấu trừ cao thường có phí thấp hơn nhưng yêu cầu bạn phải chịu một phần chi phí lớn hơn khi xảy ra sự cố.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về điều khoản, đừng ngần ngại hỏi rõ với nhân viên tư vấn để đảm bảo quyền lợi của mình.

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín và có dịch vụ hỗ trợ tốt

Uy tín của công ty bảo hiểm là yếu tố quan trọng quyết định chất lượng dịch vụ mà bạn nhận được. Khi chọn công ty, hãy xem xét:

• Đánh giá từ khách hàng: Tìm hiểu phản hồi của những người đã sử dụng dịch vụ để biết công ty nào xử lý bồi thường nhanh chóng và minh bạch.
• Dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Ưu tiên các đơn vị cung cấp dịch vụ cứu hộ 24/7 hoặc hỗ trợ pháp lý khi cần thiết.
• Thương hiệu lâu năm: Các công ty lớn PTI, Liberty hay MIC thường được đánh giá cao về độ tin cậy và chất lượng dịch vụ.

Phân biệt giữa bảo hiểm 1 chiều và 2 chiều

Bảo hiểm 1 chiều và bảo hiểm 2 chiều là hai loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến nhất hiện nay. Trong đó, Bảo hiểm 1 chiều, hay còn gọi là bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, là loại bảo hiểm mà mọi chủ xe cơ giới đều phải tham gia theo quy định của pháp luật. Loại bảo hiểm này chỉ chi trả cho các thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba khi chủ xe gây ra tai nạn. Tuy nhiên, nó không bồi thường cho thiệt hại của chính xe hoặc người lái.

Còn bảo hiểm 2 chiều là gói bảo hiểm toàn diện, bao gồm cả bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện. Ngoài việc bồi thường cho bên thứ ba, bảo hiểm này còn chi trả cho các thiệt hại của chính chiếc xe do tai nạn, thiên tai, mất cắp hoặc các sự cố khác.

Để hiểu rõ hơn về 2 loại bảo hiểm này, bạn có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây:

Việc lựa chọn giữa hai loại hình này phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân cũng như khả năng tài chính của bạn. Hãy cân nhắc kỹ để đảm bảo quyền lợi tốt nhất khi tham gia giao thông!

Hy vọng với những thông tin trong bài viết đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc bảo hiểm 2 chiều là gì cũng như quyền lợi và chi phí mua bảo hiểm. Với sự kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện, bảo hiểm ô tô 2 chiều mang lại sự an tâm cho chủ xe khi tham gia giao thông. Tuy nhiên, để tối ưu hóa quyền lợi, bạn cần tìm hiểu kỹ các điều khoản, phạm vi bảo hiểm và lựa chọn nhà cung cấp uy tín.